2023년 6월 15일부터 청년도약계좌 운영이 개시되었습니다. 이자 및 정부기여금에 더불어 이자소득세 비과세 혜택이 주어지는 청년들을 대상으로 한 정부 지원 사업이므로 소득이 있는 청년들은 이번 포스팅을 참고하여 꼭 놓치지 말고 혜택을 받을 수 있으면 좋겠습니다.
청년도약계좌란?
서민금융진흥원에서는 청년도약계좌를 다음과 같이 설명하고 있습니다.
청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품
쉽게 얘기하면 만 19세 ~ 34세 이하(군 복무 기간 제외)인 청년이 한 달에 70만원까지 납입할 수 있고 개인 소득에 따라 정부기여금을 추가로 적립하는 5년짜리 적금이라고 생각하시면 쉽게 이해하실 수 있을 것 같습니다.
정부기여금
그렇다면 정부기여금을 얼마를 지원하는지 알아야하겠죠? 다음 표를 참고하시면 됩니다.
표에 대해서 설명드리자면 본인 총급여가 2,400만원 이하인 경우 40만원만 납입하더라도 정부기여금을 납입금의 6%인 2만 4천원을 추가로 적립하실 수 있습니다. 물론 70만원을 납입하셔도 되지만, 정부기여금은 한도 내인 2만 4천원이 최대라는 뜻입니다. 본인의 총급여가 4,800만원 이하인 경우라면 60만원만 납부하셔도 최대 한도인 2만 2천원의 정부기여금을 받으실 수 있고, 총급여가 6,000만원을 초과한다면 이자 및 비과세 혜택은 받을 수 있지만 정부지원금은 받을 수 없다는 뜻입니다.
최대 납입액에 따른 총 수령액
기본적으로 청년도약계좌의 혜택은 가입자의 소득이나 가입한 은행, 우대금리 등에 변동이 있습니다. 만약 기본금리 4.5%, 우대금리 최대 적용, 월 70만원 납입의 조건에 따른 혜택과 총 수령액은 다음과 같습니다.
소득 별 추천 납입액
개인 소득 별 최대 혜택을 받을 수 있는 추천 납입 금액과 총수령액은 다음과 같습니다.
- 총급여 2,400만원 이하 : 월 납입 40만원 -> 총 수령액 2,925만원
- 총급여 3,600만원 이하 : 월 납입 50만원 -> 총 수령액 3,572만원
- 총급여 4,800만원 이하 : 월 납입 60만원 -> 총 수령액 4,249만원
조건
청년도약계좌의 가입 대상은 다음 조건을 모두 충족해야합니다.
- 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 (군 복무 기간 제외)
- 개인소득이 직전년도 기준 총급여액 7,500만원 이하
- 종합소득과세표준 합산 총합소득금액 6,300만원 이하
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당
- 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합고세 대상자에 해당하지 않음
이중 하나라도 해당하지 않으면 신청이 불가능합니다. 중위소득 기준표는 다음 이미지를 참고하세요.
금리
기본적으로 시중 은행 및 지방 은행 전부 기본 금리 4.5% / 최대 금리 6%로 동일합니다. 하지만 가장 유의하셔야 할 점은 최대 금리 6%는 총급여 2,400만원 이하인 분들에 한해 해당한다는 점입니다. 왜냐하면 소득 우대 금리의 총급여 기준이 2,400만원 이하이기 때문입니다. 소득우대 금리는 0.5%로 설정되어 있기 때문에 총급여 2,400만원 초과 7,500만원 이하인 분들의 최대금리는 5.5%인 셈입니다. 그밖의 우대금리는 각 은행마다 상이하니 급여 수령 은행 등 최대 혜택을 받을 수 있는 은행에서 개설하시면 됩니다.
가입
청년도약계좌 가입심사 절차는 다음과 같습니다.
따라서 앞서 말씀드린 최대 혜택을 받을 수 있는 은행을 따져보고 각 은행을 방문하시거나 인터넷 뱅킹, 은행 앱을 통해 가입하시면됩니다.
결론
물가상승률, 본인의 소비 패턴 등 많은 요소를 고려하여 신중하게 가입을 하시면 좋을 것 같습니다. 가입 후 3년 간 기본금리가 연 4.5%로 고정되어 있지만, 이후 2년 간은 취급은행이 지정한 변동금리를 적용합니다. 따라서 향후 금리가 어떻게 변할지 예측이 불가능한 부분이 있다는 비판도 존재합니다. 하지만 투자성 상품이 아닌 안전 자산을 확보한다는 의미에서 가입하시면 목돈을 만지는 데에 아주 큰 도움이 될 수 있다고 생각합니다. 올바른 저축 습관 확립과 이런 정부 지원 상품을 잘 이용하는 것이 보람찬 경제 생활이 아닐까 싶습니다!
